Кредит с гарантией. Гарантируем развитие.

Одна из проблем, с которой чаще всего сталкиваются предприниматели, – труднодоступные кредиты. В свою очередь, банки неохотно кредитуют небольшие и молодые компании, объясняя это высокими рисками. Своего рода компромиссом в такой ситуации являются гарантийные фонды. Они могут поручиться за заемщиков с недостающим залоговым обеспечением, открыв тем самым малому бизнесу дорогу к «живым» деньгам, и заодно «подстраховать» банк.

Каждый регион имеет сейчас подобную структуру. В Дагестане Фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства (Гарантийный фонд) был создан в 2008 году и за это время стал опорой для многих предпринимателей нашей республики. В этом году создано Агентство по предпринимательству и инвестициям РД, в ведение которого был передан Гарантийный фонд. О результатах деятельности и перспективах организации корреспонденту «Проджи» рассказал генеральный директор Гарантийного фонда РД Рустам Абулмуслимов.
– Как вы оцениваете итоги работы Фонда в 2016 году?
– Судя по 11 месяцам работы, могу сказать, что 2016 год был для нас насыщенным и результативным. Нам удалось оптимизировать работу Фонда, упростить процесс получения поручительства. Более активно начали работать наши предприниматели и банки-партнеры. Количество обращений в Фонд по сравнению с прошлым годом значительно возросло, так что результатами деятельности Фонда за 2016 год мы довольны.
– Как выглядит процедура получения поручительства?
– Клиенту следует сначала обратиться в один из наших банков-партнеров за кредитом, при этом указывая, что хочет воспользоваться поручительством Фонда. Если банк принимает положительное решение по кредиту, то копии документов отправляет нам. Самому клиенту бегать с бумагами никуда не надо. Мы, в свою очередь, рассматриваем документы клиента, проверяем его залог и бизнес с выездом на место, и если все соответствует требованиям нашего регламента, заключаем договор поручительства, подписываемый нами, клиентом и банком. Сейчас существует градация для малого и среднего предпринимательства по сумме кредитов. К примеру, если кредит берется в сумме до 5 млн рублей, то срок рассмотрения заявки в нашем Фонде всего 1 день.
– Сколько компаний воспользовалось услугами Фонда в течение 2016 года? Как вы считаете, увеличение заемщиков – это показатель деятельности банков или узнаваемости Фонда?
– За 11 месяцев текущего года мы поручились за 15 предпринимателей. На стадии рассмотрения еще 11 заявок, 4 из которых имеют статус приоритетных инвестиционных проектов (по ним мы работаем совместно с Корпорацией малого и среднего бизнеса РФ). Думаю, увеличению числа заемщиков способствуют оба названных вами фактора. И это, в свою очередь, говорит о том, что, несмотря на кризис, все большее число людей хотят заниматься бизнесом. Как говорится, для одних – кризис, для других – возможности.
– Предприятиям в каких отраслях вы чаще всего предоставляете поручительства? Есть ли какие-то приоритеты или ограничения?
– В основном к нам обращаются предприниматели из сферы торговли, а также сельхозпроизводители и строительные компании. В приоритете, конечно же, сельское хозяйство и производство.
Ограничения в выдаче поручительств установлены Федеральным законом от 24.07.2012 № 209-­ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», согласно которому мы не можем помогать кредитным организациям (за исключением кредитных потребительских кооперативов), страховым организациям, инвестиционным фондам, негосударственным пенсионным фондам, профессиональным участникам рынка ценных бумаг, ломбардам, участникам соглашений о разделе продукции, компаниям, осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также компаниям, занимающимся добычей и реализацией полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых, и фирмам, ведущим деятельность в сфере игорного бизнеса.
– Существуют ли ограничения по сумме кредита?
– Поручительство Фонда предоставляется по кредитным договорам, превышающим 300 тыс. рублей на срок не менее 3 месяцев и не более 10 лет, по договорам лизинга – от 300 тыс. рублей на срок от 3 месяцев и не более 5 лет и по договорам займа – не менее 300 тыс. рублей, также на срок от 3 месяцев и не более 5 лет.
– С какими финансовыми организациями работает Гарантийный фонд РД?
– Выбирая банки, мы исходили из принципа, что эта программа должна охватывать весь Дагестан, чтобы предприниматель имел возможность обратиться в любое ближайшее отделение банка-партнера и получить соответствующую помощь Фонда. На сегодняшний день мы заключили соглашения со всеми крупными банками, представленными в нашем регионе, – это «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Кредитинвестбанк», «Инвесторгбанк», «Возрождение» и «Алжан банк».
– В случае неплатежей как расписана процедура погашения между вами, банком и заемщиком?
– Если случаются неплатежи, банк в течение 90 дней проводит работу с задолжниками самостоятельно. Далее, когда подано исковое заявление в суд, выплаты должны осуществлять мы. С этого момента требователем долга становится уже наш Фонд.
– Что станет приоритетом для Фонда в 2017 году? Какие цели вы себе ставите?
– Для нас важно дальнейшее развитие системы кредитования малого и среднего предпринимательства, увеличение доли сектора МСП в структуре экономики, максимальное удовлетворение потребностей субъектов малого и среднего предпринимательства в кредитных и иных финансовых ресурсах, формирование благоприятной внешней среды для развития предпринимательства.
В следующем году мы планируем заключить порядка 5–7 соглашений с микрофинансовыми организациями, лизинговыми компаниями и кредитными организациями.
– Что пожелаете предпринимателям региона в новом, 2017 году, а также коллективу журнала «Проджи» по случаю десятилетнего юбилея?
– В первую очередь я хочу поблагодарить коллектив журнала за качественное освещение положительных изменений, происходящих в нашей республике. Ваш журнал – это своеобразный мотиватор. Смотря на людей, о которых пишет «Проджи», появляется желание развиваться, стремиться достигнуть чего-то большего. Поэтому читать журнал «Проджи» очень полезно молодым бизнесменам.
Предпринимателям я хочу пожелать, чтобы они, невзирая на экономическую погоду за окном, никогда не теряли бодрости духа и не сдавались – ни кризису, ни конкурентам, ни обстоятельствам. То, что сегодня кажется непреодолимым, завтра будет восприниматься всего лишь очередной ступенью вверх. Также хочу пожелать активной и плодотворной работы нашим банкам. Пусть новый год принесет всем новые успехи, увеличение активов, рост бизнеса и реализацию всех планов!